Разборы / три способа увидеть доход
Деньги становятся
понятнее в движении.
Соберите ставку, запустите время, снимите часть денег. В каждом эксперименте — один вопрос, понятные условия и результат в рублях.
Автор: ФинМонитор · опубликовано 14.10.2026. Все предложения условные. Это учебные сценарии, а не банковские тарифы или рекомендации.
01 / Ставка
Большой процент.
Из каких частей?
Включайте надбавки. Смотрите отдельно проценты и расходы: дополнительные условия могут окупиться на одной сумме и не окупиться на другой.
В этом примере надбавки совместимы. В реальном тарифе это нужно проверять. Покупки считаем уже запланированными, стоимость дополнительных покупок не вычитаем.
При выключенных надбавках проценты на 500 000 ₽ за 90 дней — 14 794,52 ₽. Расходов на подписку нет.
Как считается результат и что не учтено
Начало — 01.01.2026. Каждый день: остаток × годовая ставка / 100 / 365. Проценты выплачиваются в конце срока и не капитализируются. Из процентов вычитается только стоимость учебной подписки; банковские списания с основного остатка не моделируются. НДФЛ и инфляция не учтены.
Подписка оплачивается в начале каждого календарного месяца выбранного срока. В жизни возможны другие даты и условия. «После расходов» здесь означает доход после подписки, а не доходность после инфляции.
| Сценарий | Результат |
|---|---|
| Только базовая ставка | 14 794,52 ₽ |
| Выбранные надбавки после подписки | 14 794,52 ₽ |
02 / Время
Проживите срок.
Следите за темпом.
У А выше ставка в январе. У Б — ниже, зато на весь срок. Двигайте ползунок времени или запустите сравнение.
В январе, затем 8% годовых
Сейчас у А: 8% годовыхНачисленные процентыНа весь выбранный срок
Начисленные процентыБ приносит на 2 301,37 ₽ больше за 90 дней. Высокая ставка А действовала только в январе.
Почему результат зависит от срока
За январь А приносит больше: 20% против 14%. После января ставка А в учебном сценарии снижается до 8%, а ставка Б остаётся 14%. За три месяца преимущество первого месяца уже не компенсирует разницу следующих двух. На другом сроке результат может измениться.
Сравниваются условные накопительные счета с заданными ставками, одинаковой суммой и датой начала. Это не прогноз будущих банковских ставок. Проценты выплачиваются в конце срока, без капитализации, подписки и НДФЛ. У обычного срочного вклада действуют правила конкретного договора; снижение ставки для новых клиентов не означает изменения уже открытого вклада.
03 / Доступ к деньгам
Сняли деньги.
Что стало с процентами?
Одинаковая ставка 14%, один полный январь, одно снятие. Сравните два учебных правила: ежедневный остаток и минимальный остаток за весь месяц.
На счёте осталось 100 000 ₽
Снятие происходит до начисления процентов за выбранный день. Снятые деньги не теряются — здесь сравниваются только проценты на оставшийся счёт.
Ежедневный остаток приносит на 2 301,37 ₽ больше. Первые 15 дней проценты начислялись на полную сумму.
Проверить формулу и ограничения
Пример для исходной суммы 500 000 ₽ и снятия 80%: в январе 31 день. При снятии 16 января ежедневная база — 500 000 ₽ за первые 15 дней и 100 000 ₽ за следующие 16. Проценты: (500 000 × 15 + 100 000 × 16) × 14% / 365 = 3 490,41 ₽.
Второе учебное правило берёт минимум за весь январь: 100 000 × 31 × 14% / 365 = 1 189,04 ₽. На графике эта база распределена по дням для объяснения; это не ежедневная выплата. В реальных банках расчётные периоды, момент определения остатка и правила первого месяца могут отличаться. НДФЛ и капитализация не учтены.
| Правило | Результат |
|---|---|
| Ежедневный остаток | 3 490,41 ₽ |
| Минимальный остаток месяца | 1 189,04 ₽ |
От учебного примера к своему расчёту
Проверьте условия.
Посчитайте свой сценарий.
Реальные предложения сверяйте с опубликованными правилами и источником банка.
Основа и границы примеров
Сценарии и ставки придуманы ФинМонитором для объяснения. Расчёт процентов использует тот же календарный движок, что и калькулятор сайта. Начало всех примеров — 01.01.2026; три календарных месяца здесь равны 90 дням, а подборка вкладов на сайте использует отдельный сценарий на 91 день.
Разбор не оценивает надёжность банка и не обещает доступность конкретной ставки. Формулы и учебные условия приведены выше; реальные правила проверяйте в договоре и официальном тарифе.
Дополнительное чтение: «Как выбрать вклад» — Финансовая культура, проект Банка России. Учебные ставки и результаты этой страницы не взяты из материала Банка России.
Кто делает ФинМонитор и как проверяются данные →